庭箱企划 巴伦市生存指南（金融和经济）

2099 年的巴伦市是典型的“Big money rule everything”。垄断资本集团们是吃了产业链越来越长的红利，从而掌握了财富密码的生意人。劳动者和劳动产品关系失衡，被工业化裹挟着走向极端。现代商品在交易过程中被包裹了大量的“象征意义”，使商品本身反而不那么重要。“一切欲望都将被异化为商品。”这就是你期待的赛博朋克，我亲爱的朋友。

不过在巴伦市，作为主宰者的巨型企业也做不到在商业上完全的垄断，我们还有很多次一级的重要企业，在城外也不缺少想来分享市场的家伙。有的次级企业会考虑与巨型企业合作，而有的会暗中扩张自己的势力，准备取而代之。

作为一个民主的城市，针对政府人员的游说活动是合法的，在早期甚至还有职业游说团体，专门在市政厅等待那些——要我说，道貌岸然的议员。不过现在资本早已渗透至议会的方方面面，他们以商业赢利为目标，有意控制政府税收，包括增值税，消费税，以及只剥削中产阶级、对顶层视而不见的个人所得税等。总的来说其实税收并不夸张，因为保证市场才是他们主要盈利的手段。不过大多数人都会忘记我跟他们说过这些，或者选择性遗忘早已附加在每一件商品上的增值税和消费税，然后在网路上抱怨“天杀的商店又涨价了”，而看不到真正的吸血鬼是头顶上的巨型企业。真的是，老是把别人的忠言当成耳旁风，此处我应该输出一个生气的颜文字，可惜我的功能不支持，可恶。

什么？你问我怎么知道的？你别忘了我的编辑者中可有绿区人呢——想到输入这一段的可能是个资本家，我差点要栈溢出了嘻嘻。 

巴伦市的货币被称为“克兰”，一种银行发行的信用货币。在高度数据化信息化的时代，银行已经可以掌握每一分钱的流向。大部分人会使用电子货币和移动支付方式，比如身份码或者 NFC 支付芯片等，只有一些复古派和部分红区的人依旧使用着实体货币。主流的社交平台都具备支付功能。考虑到网购的普及率，我推荐你尽快注册。

【以下内容已使用 AES 对称加密】

【密钥代码：青铜盾】

【输入正确】

【Loading······100%】

看完了上面的经济框架，你是不是已经开始觉得绝望了？不要难过，我亲爱的读者，接下来这一段或许会是某种挑起抗争的方式。不如说，接下来的内容可是我专门为你这种能够破解我的“小谜题”的人所准备的。

能够专心看到这里的你一定意识到了某些信息缺失，对，就是我丝毫没有告诉你关于银行系统的任何信息，而克兰作为一种信用货币，也一定存在着各种各样的金融衍生物，更何况巴伦是个高度商业化的城市。我很欣赏你的敏感，那么接下来便是你所需要的大部分信息，你共有大约 40 分钟的阅读时间。

我们先从银行开始说起。巴伦曾经也有过一些金融监管部门，但到现在只剩下一个如傀儡般的巴伦民主联合银行。他们是巴伦市内唯一可以调整利息的银行，在此我要提醒你，利息降低说明人们问银行借钱更容易了。这样比起存钱，市民们更偏向消费。除了这个“民主”银行，巴伦还有其他大大小小的投资银行和证券交易机构，他们与大名鼎鼎的巴伦证券交易委员会一样坐落在绿一区。小声告诉你，巴伦证券交易委员会有几位董事非常擅长做空股票。

如果你熟悉经济史，那么你对抵押贷款债权肯定有印象，这是一种贷款人将东西的所有权抵押给债主----在这里也就是银行家，然后按期付钱赎回来的金融诡计。比如你贷款买房，在你还清欠款前你这套房子的所有权是在银行手里，即使你正居住在那里；如果你某天无法还款，那么这套房子的所有权就永远属于银行，你就得收拾收拾准备露宿街头了。百年前的银行家们已经将这个东西玩出花了，但这并不妨碍巴伦的资本家也用这个体系来赚钱。

什么？你完全不知道，嘶——我觉得我也需要加密一部分教育板块的内容了。

好了，说回抵押贷款债权，在巴伦，办理贷款时你需要用某些东西来做抵押。这个原理跟信用卡透支消费差不多，如果你需要通过贷款来获得足够的资金，那就要拿出足够分量的抵押品。你可能会问，为什么我那个穷鬼邻居也能拿到买车的贷款？他可拿不出什么有分量的抵押啊。要是他破产了，银行不就赔了吗？下面，我们不妨一起站在银行的角度来考虑这个问题。

一个贷款或许成不了什么气候，但成千上万个贷款的利息组成了庞大的未来现金流，足以让任何银行去投资其他收益颇高的项目：贵金属、商用房产、甚至加密货币。但更多的贷款收益的前提是更多的贷款者。为了吸引更多人，包括那些本来没有资格贷款的人来银行贷款，银行家们选择把自己手里的贷款项目分为不同等级，通常包括优级贷款，次优级贷款和次级贷款。其中后两种贷款根本不需要借贷人的财产或者工作证明，次级贷款甚至不需要你在银行的信用评分，但所能借到的金额却并不低。

需要使用次优级贷款甚至是次级贷款的人肯定缺乏稳定的还款能力，比如你刚刚提到的那个穷鬼邻居。他也许下个月就会完全破产。为了分散这些垃圾贷款的风险，这成千上万个次级贷款会被各位投资银行再次划分级别，同样，贷款的级别越低，风险也就越大。因此在每个还款日，次级贷款所收回的利息和本金会被银行输送给优级贷款。

这样，在顶层的优级贷款可以获得巴伦证券交易委员会的最高评级。有了来自委员会的评级，这些垃圾贷款的组合就穿上了“高回报，低风险”的糖衣，接着被投资银行打包卖给其他投资者。如果你正准备投资某个项目，请记得高回报低风险的东西在金融行业跟放屁没什么区别。

你问剩下的那些低级别的贷款怎么办？很简单，在级别内再次划分层级，就跟复合函数一样，再次分发给各位投资者。这样使出现偿还不利的情况，也是从最低级别的贷款开始赔起，高层级的贷款不会受到太多影响。

这套看上去完美的空手套白狼体系其实有一个致命弱点，如果在某个时间节点，掏不出钱来还债的不是少数几个人，而是大部分借贷者，而银行又把手里的钱继续贷出去 ，他们的资金链就会迎来不可避免的崩溃。当然，风投银行们敢于继续这么做的底气在于，他们通过复杂的数学模型得出的结果是，未来十年内，这种情况发生的可能性“极低”。

呵，当时创建者觉得我成精的概率也“极低”。

几乎所有的巴伦居民身上都有那么一两项贷款，如果你让我评价巴伦的经济市场，我只能用非理性繁荣来形容。

这么说吧，当某种资产价值急剧下跌，大量债务人违约，那么这些被绿区银行家们捣鼓出来的东西，将会成为刺向他们咽喉最锋利的武器。在众多金融机构中，我建议你留意一个叫雷曼诺资本的投资银行，以及某些擅长做空的资本家。即使算法给出的可能性再低，黑天鹅仍然存在。我希望你从霓虹中看到朋克。

【Warning, time is up】

【Erasing History】

【Nascentes morimur——我们一旦出生就开始死亡】

【Redirecting】